確定申告を一番ラクに終わらせる方法【2026年】

確定申告を一番ラクに終わらせる近道は、道具を変えることより「1年分をまとめてやらない状態」を作ることです。そのうえで手段を選ぶなら、記帳から提出までを1つのアプリで完結させるのがいちばん短く済みます。

この記事のポイント

• 確定申告の手間は記帳・書類集め・作成提出の3つに分かれ、時間の大半は記帳が食う
• ラクさを決めるのは道具より分散。1年分をまとめると、どの手段でも重くなる
• 手段は5つあり、費用ゼロに近いのは自分でアプリ、手間ゼロに近いのは税理士というトレードオフ
• 外部調査では経費処理が他の会計ソフトの約4倍のスピード
• 期限を過ぎると無申告加算税は最大30%。ただし調査通知前に自分から出せば5%

確定申告のどこに時間がかかる？

時間の大半は日々の記帳です。書類集めと申告書の作成は、実はそれほどかかりません。

工程	内容	時間のかかり方
記帳・仕分け	取引を帳簿につけ、何費か分ける	取引件数に比例して増える
書類集め	控除証明書・レシートを揃える	件数に関係なくほぼ一定
作成・提出	申告書を作って送信する	慣れれば短い

年間1,000件の取引があると、手入力だけで数十時間かかります。逆に控除証明書を集める作業は、何件あっても半日で終わります。つまり「ラクにする」とは、実質的に「記帳を短くする」ことです。

一番ラクなのはどの方法？

5つの選択肢があり、費用と手間はきれいに反比例します。

方法	費用	自分に残る作業	向いている人
手書き・Excel	ほぼ0円	全部	取引が極端に少ない人
国税庁の作成コーナー	0円	記帳は別途自分で	控除だけ申告する会社員
確定申告アプリ	月1,000円前後	確認と家事按分	事業所得がある個人事業主
記帳代行に外注	仕訳件数に応じた月額	資料を渡す。申告書は別途	記帳だけ任せたい人
税理士に依頼	顧問料＋決算料	ほぼなし	税務判断も任せたい人

注意したいのは記帳代行です。帳簿は作ってもらえますが、確定申告書の作成は税理士の独占業務なので、無資格の業者には頼めません（国税庁）。「外注したのに申告書は自分で作る」ことになりがちなので、依頼前に範囲を確認してください。

手間をゼロにしたいなら税理士、費用を抑えたいならアプリという整理になります。事業所得があってコストを抑えたい個人事業主なら、アプリが現実的な最適解です。

アプリだとどれくらい短くなる？

外部機関の比較調査では、10分間で処理できた経費の件数が平均518件でした。これは手書きの約18倍、Excelの約40倍、ほかの会計ソフトと比べても約4倍のスピードです（出典：PR TIMES。2025年11月・会計ツール未経験者を対象にした比較調査）。

短くなる理由は3つあります。銀行やカードを連携すれば明細が自動で入り、勘定科目は税理士監修のAIが9割以上の精度で提案し（出典：PR TIMES）、マイナンバーカードをかざせばそのままe-Taxで提出できるため、パソコンに移る工程が消えます。

つまり手を動かす対象が「入力」から「確認」に変わるわけです。ここが時間差の正体です。

ラクにするために一番効くのは？

道具より「溜めないこと」です。同じアプリを使っても、1年分をまとめて処理する人と、月に一度触る人では、感じる負担がまったく違います。

確定申告が重いと感じる原因は、作業量そのものより「1年分が一度に来る」構造にあります。1,000件を3月に処理すれば地獄ですが、月80件なら数分で終わります。

• 口座とカードを連携しておく：これだけで入力が消えます
• 現金払いを減らす：カード払いに寄せると、レシート撮影の手間が減ります
• 月に一度だけ開く：溜まった分を確認するだけの状態にしておきます

逆に言えば、溜めてしまった人には「一括で処理できる機能があるか」が効きます。

溜めてしまった確定申告を片づける方法

すでに数か月分が残っている場合、手を動かす前提で考えると心が折れます。必要なのは、溜まった分をまとめて処理できる仕組みです。

タックスナップは連携した明細をAIが仕分けし、過去の傾向を学習する「丸投げ仕分け」なら1,000件の仕分けが最短3秒で終わります（株式会社タックスナップ調べ）。放置した状態からでも、あとから一気に片づけられます。

期限を過ぎるとどうなる？

ラクに終わらせたいからといって、出さないのは一番損です。無申告加算税は最大30%かかります。

状況	無申告加算税の割合
調査の通知前に自分から期限後申告	5%
調査の通知後（50万円まで／50万〜300万／300万超）	10% ／ 15% ／ 25%
調査を受けた後（同じ区分）	15% ／ 20% ／ 30%

出典：国税庁 No.2024 確定申告を忘れたとき（令和5年分以降）。あわせて納付が遅れた日数に応じた延滞税もかかります。

5%と30%の差を作るのは「自分から出すかどうか」だけです。期限を過ぎたことに気づいたら、調査の連絡が来る前に出すのが最善です。

まとめ

確定申告を一番ラクに終わらせる方法は、記帳から提出までを1つのアプリで完結させることです。時間の大半を食うのは記帳なので、そこが自動になれば全体が短くなります。

• 費用を抑えたいならアプリ、手間をゼロにしたいなら税理士。記帳代行は申告書を作れない点に注意
• 溜めないことが最大のレバー。連携して月に一度開くだけの状態にする
• 期限後申告は自分から出せば5%、調査後なら最大30%

まずは口座とカードを連携して、レシートを1枚取り込んでみるのが、ラクさを判断する一番早い方法です。

よくある質問

Q. スマホだけで提出まで終わりますか？

終わります。マイナンバーカードをかざせば、アプリからe-Taxで提出できます。パソコンは不要です。

Q. 簿記の知識がなくても使えますか？

使えます。連携すれば明細は自動で入り、勘定科目もAIが提案するため、借方・貸方がわからなくても進められます。

Q. 白色と青色でラクさは変わりますか？

どちらもアプリで対応できます。青色申告の複式簿記もアプリが自動で作成するので、手間の差はほとんどありません。

Q. 税理士に頼むのと比べてどちらがラクですか？

手間だけなら税理士がラクです。ただし顧問料と決算料がかかるため、費用を含めて考えるとアプリのほうが合う人が多いです。税務相談が必要かどうかが分かれ目になります。

Q. 溜めてしまった分もまとめて処理できますか？

できます。連携で過去の明細をまとめて取り込み、一括で仕分けられます。

Q. 期限を過ぎてしまったらどうすればいいですか？

気づいた時点ですぐに期限後申告をしてください。調査の通知前に自分から出せば無申告加算税は5%で済みます（国税庁）。