個人事業主として働く場合、実際に手元に残るお金（手取り額）がどれくらいになるのかを把握しておくことは非常に重要です。会社員と異なり、所得税・住民税・個人事業税・国民健康保険・国民年金などを自分で支払う必要があります。本記事では、年収別に手取り額をシミュレーションし、手取りを増やすための具体的な方法も紹介します。これから独立を考えている人や、すでに個人事業主として働いている人はぜひ参考にしてください。
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個人事業主の手取り額を決める要素
① 年収と課税所得の違い
個人事業主の手取り額を知るためには、まず**「年収」と「課税所得」の違い**を理解することが重要です。
• 年収：売上の合計額（経費を差し引く前の金額）
• 課税所得：年収から必要経費や控除を差し引いた後の金額
• 手取り：課税所得に対して発生する税金や社会保険料を支払った後の金額
② 個人事業主が支払う税金と社会保険料
個人事業主は、会社員と異なり、税金や社会保険料を自分で支払う必要があります。主に以下の費用が差し引かれます。
（1）所得税
所得税は累進課税方式で、所得が増えるほど税率が高くなります。
計算方法：課税所得 × 税率 ー 控除額（※税率は5%〜45%）
（2）住民税
住民税は全国一律で10%（都道府県税4%、市区町村税6%）が課せられます。
（3）個人事業税
個人事業税は、年の所得が290万円を超えた場合に発生する税金で、業種により税率が異なります（3%〜5%）。
（4）消費税
前々年の売上が1,000万円を超える場合に納税義務が発生します。
（5）国民健康保険料
保険料は自治体ごとに異なりますが、おおよそ所得の8〜10%が目安です。
（6）国民年金保険料
国民年金の保険料は毎月約16,500円（年間約20万円）です。
年収別・個人事業主の手取り額シミュレーション
個人事業主の手取り額は、年収から経費・税金・社会保険料を引いた金額になります。
※以下のシミュレーションでは、経費は年収の30%、各種税金と社会保険料を考慮した手取り額を算出しています。
① 年収300万円の場合
• 経費：90万円
• 課税所得：210万円
• 所得税：約10万円
• 住民税：約20万円
• 個人事業税：なし（290万円以下）
• 社会保険料：約30万円
• 手取り：約240万円
② 年収500万円の場合
• 経費：150万円
• 課税所得：350万円
• 所得税：約20万円
• 住民税：約30万円
• 個人事業税：約12万円
• 社会保険料：約50万円
• 手取り：約370万円
③ 年収800万円の場合
• 経費：240万円
• 課税所得：560万円
• 所得税：約40万円
• 住民税：約55万円
• 個人事業税：約27万円
• 社会保険料：約80万円
• 手取り：約600万円
④ 年収1,000万円の場合
• 経費：300万円
• 課税所得：700万円
• 所得税：約75万円
• 住民税：約70万円
• 個人事業税：約35万円
• 社会保険料：約100万円
• 手取り：約720万円
個人事業主が手取りを増やすための方法
① 経費を最大限活用する
経費を適切に計上すれば、課税所得を減らすことができ、所得税・住民税・個人事業税の負担を軽減できます。
• 仕事に関する交通費・光熱費・通信費・交際費を経費に計上
• 自宅の一部を事務所として使用する場合は家賃の一部を家事按分で経費に
② 青色申告特別控除を活用する
青色申告を行うと、最大で65万円の控除を受けられるため、課税所得を減らせます。
• 控除前の課税所得が350万円の場合 → 285万円に減少
• 控除前の手取りが370万円の場合 → 380万円に増加
③ 小規模企業共済に加入する
小規模企業共済に加入すると、毎月の掛金が全額所得控除の対象になります。
• 例えば、年間60万円（5万円×12ヶ月）の掛金を支払うと、その分課税所得が減少し、税負担が軽くなる
• 将来の退職金代わりとしても活用可能
④ 法人化を検討する
年収が800万円以上になると、法人化することで節税効果が高くなる可能性があります。
• 法人化すると「法人税」「役員報酬」という形で所得を分けることが可能
• 給与所得控除を活用できるため、結果的に手取りが増える
• ただし、法人化には設立費用や維持費がかかるため、慎重に判断が必要
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スマホ対応のe-Taxアプリを利用すれば、土日に自宅で申告書を作成・提出できます。紙の申告書を用意する手間が省け、時間を大幅に節約できます。
レシート読み取り機能を活用
会計ソフトを使えば、領収書やレシートを撮影して経費を自動記録できます。土日の短い時間でも効率的にデータを整理し、確定申告に備えることが可能です。
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丸投げ仕分け & スワイプ機能
タックスナップの「スワイプ仕分け」機能は、金融機関と連携していれば、スマホで経費や売上を右、プライベートを左にスワイプするだけで、手間なく直感的に仕分けが完了します。また、「丸投げ仕分け」機能は、スワイプ操作すら省略したい方に最適で、すべての仕分けをタックスナップ側が自動で処理。1,000件の仕分けも約10秒で完了するため、驚くほど効率的に仕分けが行えます。
税理士監修の税務調査リスクチェック
確定申告の際に多くの方が不安を感じるのが税務調査ですが、タックスナップでは税理士監修の「税務調査リスクチェック」機能を搭載。申告内容をシステムがチェックし、リスクのある項目をユーザーに知らせてくれるため、税務調査への対策がしやすくなり、安心して確定申告を完了できます。
他会計ソフトからのスムーズな乗り換え
既に他の会計ソフトを利用している場合も、タックスナップへの移行は非常に簡単です。データのインポート機能が備わっており、過去のデータもシームレスに引き継げるので、乗り換えの手間をかけずにスムーズに使用を開始できます。
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経理業務の全てがスマホで完結します。確定申告の書類作成から提出まで、スマホでの操作で簡単に進められ、時間と手間を大幅に削減します。
レシート読み取り機能で経費管理が簡単
レシートを手作業で入力する手間を省くため、タックスナップは高精度の「レシート読み取り」機能を搭載。スマホのカメラでレシートを撮影するだけで、瞬時に必要な情報を読み取り、データを自動で整理して仕訳に反映させます。これにより、経費入力のミスを減らし、時間を節約できます。
タックスナップは、シンプルで使いやすく豊富な機能で、フリーランスや個人事業主の経理の手間を劇的に軽減します。今すぐタックスナップを使い始めて、経理業務をもっとスマートにしましょう。
まとめ
個人事業主の手取り額は、年収から税金や社会保険料を引いた金額です。手取りを増やすためには、経費計上・青色申告・小規模企業共済などの活用が有効です。年収が増えたら、法人化も視野に入れ、適切な節税対策を行いましょう。
タックスナップは、簡単さと安心感を兼ね備え、フリーランスや個人事業主の経理・確定申告をサポートする強力な会計ツールです。スワイプで手軽に取引を仕分けし、自動仕分けで更に効率を追求。税務調査リスクチェックで安心感を高め、スマホ一台で提出まで完結できる便利さで、経理のストレスを大幅に軽減します。他会計ソフトからの乗り換えも簡単なので、今すぐ試してみる価値があります。
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よくある質問
Q1. 手取りを増やすために副業をしてもいい？
副業収入も確定申告の対象となるため、税金の負担が増える可能性があります。経費計上をしっかり行うことが重要です。
Q2. 手取りを増やすために確定申告は必要？
青色申告を活用することで節税できるため、確定申告は必須です。白色申告では控除が受けられないため、手取りが減ってしまう可能性があります。
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