借金の返済遅延などで「ブラックリスト」と呼ばれる状態に入ると、銀行からの融資が難しくなることは事実です。ただし、完全に借りられなくなるわけではありません。ここでは、個人事業主が活用できるビジネスローンや、公的支援制度などを紹介します。資金繰りで悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
タックスナップは、フリーランスや個人事業主に特化したクラウド型会計ソフトで、”カンタン”・”安心”に特化したスマホだけで経理から確定申告まで完結できるアプリです。特徴的なスワイプ仕分けは、従来と比較し手間を1/10以下に削減することができ、丸投げ仕分けは1,000件を10秒程度で仕分けする画期的な機能です。また安心を担保するために、税理士監修の税務調査リスクチェック機能も搭載。さらに、他の会計ソフトからのデータ移行もスムーズに行え、経理業務を効率的にサポートします。
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個人事業主とは？
個人の名義で事業を行う人をいいます。税務署に「個人事業の開業・廃業等届出書」を出せばすぐに始められます。
フリーランスとの違いとは
フリーランスは企業に属さず、案件を請け負う働き方を指します。開業届を出していれば個人事業主として扱われますが、未提出の場合は税務上あいまいになることがあります。
法人との違いとは
法人は会社として独立した人格を持ち、負債も会社が負います。一方、個人事業主は資産や借金が個人と一体化し、リスクも個人が引き受ける点が大きな違いです。
信頼情報ブラックとは
長期の延滞や債務整理で、信用情報に事故履歴が残る状態を指します。いわゆる「ブラックリスト」と呼ばれるものです。新規の借り入れやカード発行が制限されがちなので、資金調達に苦労するケースが増えます。
赤字との違いとは
赤字はあくまで会計上の損益がマイナスという状態です。信用情報とは無関係であり、金融機関の審査基準に直接反映するわけではありません。返済実績に問題がなければ、赤字でも融資が受けられる可能性はあります。
ブラックリスト入りしている個人事業主もローンを借りられる？
銀行系の融資は厳しいものの、事業計画や売上見込みを重視するビジネスローンなら審査に通る場合があります。特に消費者金融系や独自基準のローンは、過去の延滞履歴があっても「事業性」や「将来性」を見て判断してくれるケースがあります。ただし、金利が高いことが多いので注意しましょう。
ブラックリスト入りしているかどうか確認する方法
自分の信用情報に事故履歴があるかどうかは、開示請求で調べられます。まずは確認し、誤登録の可能性がないかチェックしましょう。
信用情報機関に開示請求
主な機関として「CIC」「JICC」「全国銀行個人信用情報センター」があります。インターネットや郵送、窓口などで開示を請求し、事故歴の有無や掲載期間を調べられます。
その他
完済から一定期間が過ぎれば、事故情報は削除される可能性があります。時効を待つのではなく、早めに確認しておくのがおすすめです。
ビジネスローン以外の資金調達方法
ローン以外にも資金調達の手段は多彩です。事業内容や状況に合った方法を選びましょう。
補助金や助成金
国や自治体、各種団体が用意する制度を活用すると、返済不要の支援金を得られます。ただし、申請書類や事業計画書の作成が必要で、締切があるケースも多いので早めに調べてください。
クラウドファンディング
ネット上でプロジェクトを公開し、多くの人から支援を集める仕組みです。信用情報の問題はあまり問われず、アイデアや活動内容が評価のポイントになります。
公的融資
日本政策金融公庫や自治体が行う制度融資などが該当します。金利が低く、返済条件も優遇されるケースがあります。審査はあるものの、銀行より基準が緩い場合もあるため検討してみてください。
その他
家族や知人からの借り入れも一つの選択肢です。ただし、金銭トラブルにつながりやすいので、契約書を作るなどの慎重な対応が求められます。
ブラックリストに入らないように気を付けるポイント
まず、支払い遅れを起こさないように注意しましょう。自動引き落としを設定して、残高不足を避けるのが効果的です。さらに、リボ払いなど高金利の返済方式を多用しないことも大切です。複数の業者から同時に借りる場合は、借金総額が増えて危険なので、計画的に利用しましょう。
個人事業主になるための方法とは
個人事業主になるには、税務署へ開業届を出すだけです。提出費用は不要で、手続き自体は簡単です。青色申告の承認申請書を同時に提出すると、節税効果が高まります。副業として始める場合でも、会社の就業規則に違反しない限り可能です。
個人事業主のための節税方法とは
税負担を軽くして経営を安定させるには、さまざまな対策が必要です。
白色申告ではなく青色申告をする
帳簿づけは増えますが、最大65万円の特別控除などメリットが多いです。クラウド会計ソフトを導入すると、記帳の手間を大幅に減らせます。
控除を利用する
保険料控除や扶養控除、小規模企業共済などを活用すると課税所得を下げられます。特に小規模企業共済は全額所得控除のうえ、将来の退職金代わりにもなります。
経費を計上する
事業に必要な支出は経費として計上可能です。通信費、交通費、機材購入費などを漏れなく経費に含めると、結果的に納税額を抑えられます。
その他
倒産防止共済やiDeCoも検討してみましょう。リスクヘッジと節税が同時に図れる仕組みとして、活用する人が増えています。
よくある間違いと注意点
リボ払いを多用して返済が追いつかず、気づいたら延滞していたという例があります。ローンを比較せずに借りてしまい、金利の高い商品を利用し続けるのも危険です。さらに、補助金や助成金の要件を満たさずに申請し、審査で落とされる場合も珍しくありません。事前調査と計画性を持って行動しましょう。
確定申告を簡単にするには
タックスナップは、フリーランスや個人事業主のために開発された画期的なクラウド型会計ソフトです。スマートフォンだけで経理や確定申告をスムーズに完結させることができ、ユーザーの利便性と安心を両立した設計が特長です。
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丸投げ仕分け & スワイプ機能
タックスナップの「スワイプ仕分け」機能は、金融機関と連携していれば、スマホで経費や売上を右、プライベートを左にスワイプするだけで、手間なく直感的に仕分けが完了します。また、「丸投げ仕分け」機能は、スワイプ操作すら省略したい方に最適で、すべての仕分けをタックスナップ側が自動で処理。1,000件の仕分けも約10秒で完了するため、驚くほど効率的に仕分けが行えます。
税理士監修の税務調査リスクチェック
確定申告の際に多くの方が不安を感じるのが税務調査ですが、タックスナップでは税理士監修の「税務調査リスクチェック」機能を搭載。申告内容をシステムがチェックし、リスクのある項目をユーザーに知らせてくれるため、税務調査への対策がしやすくなり、安心して確定申告を完了できます。
他会計ソフトからのスムーズな乗り換え
既に他の会計ソフトを利用している場合も、タックスナップへの移行は非常に簡単です。データのインポート機能が備わっており、過去のデータもシームレスに引き継げるので、乗り換えの手間をかけずにスムーズに使用を開始できます。
スマホで提出まで完結
経理業務の全てがスマホで完結します。確定申告の書類作成から提出まで、スマホでの操作で簡単に進められ、時間と手間を大幅に削減します。
レシート読み取り機能で経費管理が簡単
レシートを手作業で入力する手間を省くため、タックスナップは高精度の「レシート読み取り」機能を搭載。スマホのカメラでレシートを撮影するだけで、瞬時に必要な情報を読み取り、データを自動で整理して仕訳に反映させます。これにより、経費入力のミスを減らし、時間を節約できます。
タックスナップは、シンプルで使いやすく豊富な機能で、フリーランスや個人事業主の経理の手間を劇的に軽減します。今すぐタックスナップを使い始めて、経理業務をもっとスマートにしましょう。
まとめ
ブラックリスト状態でも、ビジネスローンを提供している業者や、公的融資、補助金、クラウドファンディングなどの選択肢は存在します。ただし、信用情報に傷があると金利面で不利になりがちです。借り入れの際は返済計画をしっかり立て、滞納を防ぎましょう。さらに、節税策を駆使して事業のキャッシュフローを改善すれば、安定した経営につなげやすくなります。
タックスナップは、簡単さと安心感を兼ね備え、フリーランスや個人事業主の経理・確定申告をサポートする強力な会計ツールです。スワイプで手軽に取引を仕分けし、自動仕分けで更に効率を追求。税務調査リスクチェックで安心感を高め、スマホ一台で提出まで完結できる便利さで、経理のストレスを大幅に軽減します。他会計ソフトからの乗り換えも簡単なので、今すぐ試してみる価値があります。
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よくある質問
会社員は副業で個人事業主になれる？
基本的に可能ですが、会社の就業規則によっては制限される場合があります。問題がなければ、開業届を出して青色申告を選ぶと節税効果が期待できます。ただし、本業に支障が出ないよう、時間管理や体調管理に気を配ってください。
確定申告でカンタンと安心を両立した3つの魅力
