個人事業主として事業を運営する中で、 「資金繰りを安定させたい」 や 「開業資金が足りない」 という悩みを抱えることは珍しくありません。しかし、 個人事業主は会社員と違い、融資の審査が厳しい と言われています。では、 どのような融資制度があり、どの方法なら審査に通りやすいのでしょうか？
本記事では、 個人事業主が利用できる融資制度や審査に通りやすいポイント、審査基準、融資を受けるためにやるべきこと について詳しく解説します。融資の成功確率を上げるためのポイントを押さえて、スムーズに資金調達を進めましょう。
タックスナップは、フリーランスや個人事業主に特化したクラウド型会計ソフトで、”カンタン”・”安心”に特化したスマホだけで経理から確定申告まで完結できるアプリです。特徴的なスワイプ仕分けは、従来と比較し手間を1/10以下に削減することができ、丸投げ仕分けは1,000件を10秒程度で仕分けする画期的な機能です。また安心を担保するために、税理士監修の税務調査リスクチェック機能も搭載。さらに、他の会計ソフトからのデータ移行もスムーズに行え、経理業務を効率的にサポートします。
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個人事業主でも通りやすい融資制度とは？
日本政策金融公庫の融資
日本政策金融公庫は、 個人事業主や小規模事業者向けの融資 を行っており、 比較的審査が通りやすい ことで知られています。特に開業資金として利用できる 「新創業融資制度」 や、業歴が短くても利用できる 「生活衛生貸付制度」 など、事業のスタートアップを支援する制度が整っています。
審査の際には 事業計画書や自己資金の有無 が重要視されるため、 事前準備をしっかり行うことがポイント です。
信用保証協会の保証付き融資
信用保証協会付き融資は、 民間金融機関の融資に信用保証協会が保証を付けることで、審査のハードルを下げる制度 です。地方自治体と連携した融資制度もあり、 資金繰りが厳しい個人事業主でも比較的通りやすい という特徴があります。
審査では 確定申告書や事業の実績、返済能力 などがチェックされるため、 日頃からきちんと記帳を行い、経営状態を整理しておくことが重要 です。
民間金融機関のビジネスローン
民間銀行やノンバンクが提供する ビジネスローンは、スピーディーに融資を受けられる反面、金利が高めに設定される ことが多いです。
特に 事業実績がある程度ある個人事業主 なら、 事業用のクレジットカードや運転資金向けのローンを活用することも選択肢の一つ になります。
ただし、 審査基準が金融機関によって異なるため、複数の選択肢を比較することが重要 です。
個人事業主が融資審査に通りやすいポイント
自己資金を用意する
融資審査では 自己資金の有無が大きなポイント になります。特に、日本政策金融公庫の新創業融資制度では、 事業資金の3割程度の自己資金が必要 となる場合があります。
自己資金を確保しておくことで、 金融機関からの信用を得やすくなり、審査が通りやすくなる ため、開業前から計画的に資金を貯めることが重要です。
確定申告をしっかり行う
融資審査では、 事業の収益状況や経営の安定性がチェックされる ため、 確定申告を適切に行っていることが必須 です。
特に、 青色申告を利用している場合、経理が適切に行われていると判断されるため、融資の審査に有利に働く ことがあります。
事業計画書を作成する
事業計画書は、金融機関に 事業の収益性や成長性を説明する重要な資料 です。審査を通過するためには、 具体的な売上予測や資金繰り計画を明確に示すこと が求められます。
特に、日本政策金融公庫や信用保証協会付き融資では、 詳細な事業計画書の提出が求められる ため、事前にしっかりと準備しておきましょう。
確定申告を簡単にするには
スマホで提出まで完結
スマホ対応のe-Taxアプリを利用すれば、土日に自宅で申告書を作成・提出できます。紙の申告書を用意する手間が省け、時間を大幅に節約できます。
レシート読み取り機能を活用
会計ソフトを使えば、領収書やレシートを撮影して経費を自動記録できます。土日の短い時間でも効率的にデータを整理し、確定申告に備えることが可能です。
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タックスナップは、フリーランスや個人事業主のために開発された画期的なクラウド型会計ソフトです。スマートフォンだけで経理や確定申告をスムーズに完結させることができ、ユーザーの利便性と安心を両立した設計が特長です。
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丸投げ仕分け & スワイプ機能
タックスナップの「スワイプ仕分け」機能は、金融機関と連携していれば、スマホで経費や売上を右、プライベートを左にスワイプするだけで、手間なく直感的に仕分けが完了します。また、「丸投げ仕分け」機能は、スワイプ操作すら省略したい方に最適で、すべての仕分けをタックスナップ側が自動で処理。1,000件の仕分けも約10秒で完了するため、驚くほど効率的に仕分けが行えます。
税理士監修の税務調査リスクチェック
確定申告の際に多くの方が不安を感じるのが税務調査ですが、タックスナップでは税理士監修の「税務調査リスクチェック」機能を搭載。申告内容をシステムがチェックし、リスクのある項目をユーザーに知らせてくれるため、税務調査への対策がしやすくなり、安心して確定申告を完了できます。
他会計ソフトからのスムーズな乗り換え
既に他の会計ソフトを利用している場合も、タックスナップへの移行は非常に簡単です。データのインポート機能が備わっており、過去のデータもシームレスに引き継げるので、乗り換えの手間をかけずにスムーズに使用を開始できます。
スマホで提出まで完結
経理業務の全てがスマホで完結します。確定申告の書類作成から提出まで、スマホでの操作で簡単に進められ、時間と手間を大幅に削減します。
レシート読み取り機能で経費管理が簡単
レシートを手作業で入力する手間を省くため、タックスナップは高精度の「レシート読み取り」機能を搭載。スマホのカメラでレシートを撮影するだけで、瞬時に必要な情報を読み取り、データを自動で整理して仕訳に反映させます。これにより、経費入力のミスを減らし、時間を節約できます。
タックスナップは、シンプルで使いやすく豊富な機能で、フリーランスや個人事業主の経理の手間を劇的に軽減します。今すぐタックスナップを使い始めて、経理業務をもっとスマートにしましょう。
まとめ
個人事業主が融資を受ける際には、 審査に通りやすい制度を選び、自己資金を確保し、事業計画書をしっかり準備することが重要 です。
日本政策金融公庫や信用保証協会の保証付き融資、地方自治体の制度融資を活用することで、 安定した資金調達が可能になります。
また、 確定申告を適切に行い、返済能力を示すことが融資成功のカギ となるため、日頃から経理管理を徹底しましょう。
タックスナップは、簡単さと安心感を兼ね備え、フリーランスや個人事業主の経理・確定申告をサポートする強力な会計ツールです。スワイプで手軽に取引を仕分けし、自動仕分けで更に効率を追求。税務調査リスクチェックで安心感を高め、スマホ一台で提出まで完結できる便利さで、経理のストレスを大幅に軽減します。他会計ソフトからの乗り換えも簡単なので、今すぐ試してみる価値があります。
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よくある質問
Q. 個人事業主でも融資を受けやすい金融機関はありますか？
A. 日本政策金融公庫や信用保証協会の保証付き融資は、比較的審査が通りやすいです。 地方自治体の制度融資も活用できるため、事前に調査してみることをおすすめします。
Q. 開業前でも融資を受けることは可能ですか？
A. 可能です。 日本政策金融公庫の「新創業融資制度」など、開業資金をサポートする制度があります。事業計画書の作成や自己資金の準備が重要になります。
Q. 事業が赤字でも融資は受けられますか？
A. 難しい場合が多いですが、補助金や助成金を活用することで資金調達の選択肢を増やせます。 また、信用保証協会の保証付き融資であれば、ある程度柔軟に対応してくれることもあります。
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