個人事業主として活動すると、売上が不安定な時期や急な支払いが重なるタイミングで資金不足に陥ることがあります。そんなとき、融資を賢く利用すれば事業を継続しやすくなるでしょう。本記事では、さまざまな融資先の特徴や、状況別のおすすめ方法、さらに節税や確定申告を効率化するヒントをまとめました。
タックスナップは、フリーランスや個人事業主に特化したクラウド型会計ソフトで、”カンタン”・”安心”に特化したスマホだけで経理から確定申告まで完結できるアプリです。特徴的なスワイプ仕分けは、従来と比較し手間を1/10以下に削減することができ、丸投げ仕分けは1,000件を10秒程度で仕分けする画期的な機能です。また安心を担保するために、税理士監修の税務調査リスクチェック機能も搭載。さらに、他の会計ソフトからのデータ移行もスムーズに行え、経理業務を効率的にサポートします。
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個人事業主とは？
個人名義で事業を行い、税務署へ開業届を提出して事業所得として申告する形態です。法人化せずに始められるため、初期費用が少ないメリットがあります。
フリーランスとの違いとは
フリーランスは、企業に所属せずに仕事を請け負うスタイルを示します。実態としてはフリーランスで活動する多くの人が、個人事業主として開業届を提出しており、税務上は同じ扱いを受ける場合がほとんどです。
法人との違いとは
法人は会社として登記されるため、代表者と法人が別人格になります。信用力や資金調達で有利ですが、設立コストや維持費が高い点が難点。個人事業主は手続きがシンプルな分、信用面では法人より劣る場合があるため注意しましょう。
そもそも運転資金とは？
事業の継続に必要な日々の資金を指します。具体的には仕入れ代や家賃、人件費、光熱費などが含まれます。売上のタイミングと支払い時期がずれると、手元資金が不足しやすくなるため、運転資金の確保は重要です。
個人事業主が受けられる運転資金の融資先
カードローンの利用
銀行や消費者金融が提供するカードローンを使う方法です。比較的早く借りられますが、金利は高めになりやすいので短期利用向けと考えましょう。
ビジネスローンの利用
事業者専用ローンであり、カードローンより金利が低いケースがあります。ただし、確定申告書や事業計画書を要求される可能性があるため、書類準備が不可欠です。
日本政策金融公庫
公的な融資機関で、低金利かつ返済期間が長めに設定できるメリットがあります。審査に時間がかかることもあるため、早めに動きましょう。
新規開業資金
開業間もない人が利用しやすい融資です。無担保・無保証人で借りられる場合もあり、スタートアップ向けに重宝します。
中小企業経営力強化資金
経営改善や新規投資を促すための制度で、事業計画書の提出などが求められるものの、有利な条件で借りられる可能性があります。
小規模事業者経営改善資金（マル経融資）
商工会議所や商工会の推薦を得て利用できる制度です。低金利で保証人不要の場合もある点が魅力。ただし、事前の手続きが必要になります。
信用保証協会
事業者が金融機関から融資を受ける際に、保証を提供してくれる公的機関です。信用保証を利用すれば、金融機関からの融資が通りやすくなりますが、保証料の支払いが必要です。
制度融資
金融機関と信用保証協会、地方自治体が連携して行う融資制度です。金利優遇や審査面でのメリットがあるものの、書類作成や役所との手続きが増えます。
信用金庫
地域に根ざした金融機関であり、地元のネットワークを活かせるのが利点です。大手銀行と比べると審査が柔軟な場合もあります。
その他
ファクタリングやクラウドファンディングなど、新しい資金調達方法もあります。スピード重視や銀行融資が難しい状況なら検討してみるのも手です。
個人事業主におすすめの融資先（状況別）
開業して間もない場合
日本政策金融公庫の新規開業資金や信用保証協会の制度を活用しやすいです。ただし審査には時間がかかるため、余裕をもって申し込みましょう。
できるだけ多く借りたい場合
ビジネスローンや信用保証付きの銀行融資などを組み合わせると、大きな資金を確保できるかもしれません。しかし、返済計画には十分注意してください。
すぐにでも融資を受けたい場合
カードローンやビジネスローンを利用すると、最短即日で資金を借りられることがあります。ただし、金利は高めになりがちです。
個人事業主が融資を受ける際のポイント
カードローンの利用の場合
手続きが簡単な反面、金利が高い傾向があります。長期借り入れは返済負担が増えるため、短期間のつなぎ資金として検討しましょう。
ビジネスローンの利用の場合
事業専用ローンなので、カードローンより金利が低くなる場合があります。ただし、提出書類や事業実績の裏付けが必要かもしれません。
日本政策金融公庫の場合
低金利と長期返済が期待できますが、審査が厳格で時間もかかります。事業計画書をしっかり用意し、面談での説明も丁寧に行いましょう。
信用保証協会の場合
保証を受けることで金融機関が安心して貸しやすくなります。ただし、保証料を支払う必要があるため、総支払額を計算しておくことが大事です。
信用金庫の場合
地域に根ざした金融機関なので、地元の事情を理解してもらいやすいです。口座開設や相談を普段から行い、良い関係を築くと融資もスムーズになるでしょう。
個人事業主のための節税方法とは
白色申告ではなく青色申告をする
帳簿を正規の簿記に基づいて付ければ、最大65万円の青色申告特別控除が受けられます。信用力向上にもつながるため、融資交渉にもプラスに働く可能性があります。
控除を利用する
社会保険料控除や医療費控除など、個人でも使える控除を漏れなく適用しましょう。小規模企業共済やiDeCoの掛金も所得控除になるため、長期的な資産形成と節税を同時に狙えます。
経費を計上する
事業に必要な支出を経費として計上し、課税所得を下げます。家事按分や減価償却を正しく行い、不必要なトラブルを防ぎましょう。
その他
助成金や補助金、研究開発税制などが活用できる場合もあります。条件を確認し、該当するなら積極的に利用すると資金繰りが楽になるでしょう。
よくある間違いと注意点
プライベートな費用まで経費に含めると、税務調査で指摘されるリスクが高まります。融資審査でも収支の根拠が曖昧だと評価が下がりやすいので、日頃の帳簿管理を徹底してください。加えて、節税を優先しすぎて利益を過小に見せると、金融機関からの信用度が下がる可能性もあるため要注意です。
確定申告を簡単にするには
タックスナップは、フリーランスや個人事業主のために開発された画期的なクラウド型会計ソフトです。スマートフォンだけで経理や確定申告をスムーズに完結させることができ、ユーザーの利便性と安心を両立した設計が特長です。
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丸投げ仕分け & スワイプ機能
タックスナップの「スワイプ仕分け」機能は、金融機関と連携していれば、スマホで経費や売上を右、プライベートを左にスワイプするだけで、手間なく直感的に仕分けが完了します。また、「丸投げ仕分け」機能は、スワイプ操作すら省略したい方に最適で、すべての仕分けをタックスナップ側が自動で処理。1,000件の仕分けも約10秒で完了するため、驚くほど効率的に仕分けが行えます。
税理士監修の税務調査リスクチェック
確定申告の際に多くの方が不安を感じるのが税務調査ですが、タックスナップでは税理士監修の「税務調査リスクチェック」機能を搭載。申告内容をシステムがチェックし、リスクのある項目をユーザーに知らせてくれるため、税務調査への対策がしやすくなり、安心して確定申告を完了できます。
他会計ソフトからのスムーズな乗り換え
既に他の会計ソフトを利用している場合も、タックスナップへの移行は非常に簡単です。データのインポート機能が備わっており、過去のデータもシームレスに引き継げるので、乗り換えの手間をかけずにスムーズに使用を開始できます。
スマホで提出まで完結
経理業務の全てがスマホで完結します。確定申告の書類作成から提出まで、スマホでの操作で簡単に進められ、時間と手間を大幅に削減します。
レシート読み取り機能で経費管理が簡単
レシートを手作業で入力する手間を省くため、タックスナップは高精度の「レシート読み取り」機能を搭載。スマホのカメラでレシートを撮影するだけで、瞬時に必要な情報を読み取り、データを自動で整理して仕訳に反映させます。これにより、経費入力のミスを減らし、時間を節約できます。
タックスナップは、シンプルで使いやすく豊富な機能で、フリーランスや個人事業主の経理の手間を劇的に軽減します。今すぐタックスナップを使い始めて、経理業務をもっとスマートにしましょう。
まとめ
個人事業主が運転資金を確保するには、カードローンやビジネスローン、日本政策金融公庫、信用保証協会、信用金庫など多岐にわたる選択肢があります。開業初期や大量の資金が必要なとき、あるいはすぐに融資を受けたい場合など、各状況に合った方法を選びましょう。
また、融資審査を有利に進めるには、青色申告や経費管理などの節税策を取り入れ、帳簿を正確につけることが大切です。クラウド会計ソフトを活用すれば確定申告や日々の経理作業が大幅に楽になるため、事業拡大や安定運営のためにも導入を検討してみてください。
タックスナップは、簡単さと安心感を兼ね備え、フリーランスや個人事業主の経理・確定申告をサポートする強力な会計ツールです。スワイプで手軽に取引を仕分けし、自動仕分けで更に効率を追求。税務調査リスクチェックで安心感を高め、スマホ一台で提出まで完結できる便利さで、経理のストレスを大幅に軽減します。他会計ソフトからの乗り換えも簡単なので、今すぐ試してみる価値があります。
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よくある質問
会社員は副業で個人事業主になれる？
会社の就業規則で副業が認められていれば可能です。給与以外の所得が20万円を超える場合は基本的に確定申告が必要になります。住民税の納付方法にも気を配り、会社に知られたくない場合は普通徴収を選択するなどの対策が考えられます。
確定申告でカンタンと安心を両立した3つの魅力
